学生险真的有必要买吗？家长们都在热议……

学生险，特别是学生平安保险（学平险），对于中小学生乃至大学生而言，是很有必要购买的，以下是详细阐述：

一、保障方面
意外保障全面

学生险涵盖意外身故、伤残、意外伤害门诊医疗或住院疾病医疗等多种保险责任。孩子们天性活泼好动，好奇心强，在学校、家庭或者户外都容易发生意外，如运动时受伤、交通意外等。有了学生险，一旦遭受意外伤害，如摔伤、烫伤等，或者因意外导致身故、伤残，保险公司会按照合同赔付保险金。像意外伤害医疗方面，包括门诊、急诊产生的费用补贴，像常见的交通意外、摔伤等情况都能保障，只是会有最高赔付限制。

学生险还可能包含住院津贴等保障，当孩子因意外或疾病住院时，除了报销医疗费用，还能得到住院津贴，一定程度上弥补家庭因照顾孩子住院产生的经济损失。

疾病保障广泛

疾病住院方面，学生险可以对因疾病住院产生的费用进行报销。如今孩子生病，门诊检查费用和住院费用对家庭来说可能是一笔不小的开支。有了学生险，无论是感冒发烧等小病，还是较为严重的疾病，只要符合保险条款要求，部分治疗费用和住院费用都可报销，有效减轻家庭经济负担，也能让孩子安心治病，不影响学业。

部分学生险还提供重大疾病保险金。对于一些可能出现的重大疾病，如白血病等，在医保报销后，学生险的重大疾病保险金可以提供额外的经济支持，减轻家庭在孩子重大疾病治疗方面的压力。

二、费用方面
保费低廉

一般来说，学生险的保费较为便宜。例如幼儿园学平险一般是60 - 100元一年，中小学生的学平险大多也只需几十元或者一两百元不等，大学生的学平险费用也不高。家长只需支付较少的费用，就能为孩子获得一年的保障。相对于可能发生的意外和医疗费用，这是一笔性价比很高的投资。

减轻家庭经济压力

一旦孩子发生意外或疾病需要医疗救治，学生险能够报销部分费用。对于一些经济条件不太宽裕的家庭来说，这能大大减轻家庭的经济负担。如果没有学生险，家庭可能需要独自承担全部的医疗费用，这对家庭经济状况可能会产生较大的冲击。

三、与医保的关系
医保的局限性

医保虽然能提供基本的医疗保障，但存在一定的局限性。例如，医保报销有用药范围限制，很多昂贵的进口药、特效药可能不在医保报销范围内。而且医保的报销比例在不同的医院级别和费用区间有所不同，有时报销比例有限，不能完全覆盖医疗费用。

学生险与医保的互补性

学生险可以作为医保的补充。当孩子发生医疗费用时，先用医保报销，剩余医保不能报销的部分，如医保外用药费用、自付部分等，如果在学生险的保障范围内，就可以再用学生险报销。比如孩子生病住院，医保报销一部分后，学生险还能对剩下的费用按照合同约定进行报销，为家庭提供更全面的医疗保障。

四、学校相关情况
非强制但被推荐

现在学校不能强制要求学生购买学生险。不过，许多学校为了加强安全管理，会建议家长为孩子购买学生险。这是因为学校认识到学生险在保障学生在校期间安全方面具有积极的作用。虽然不强制，但学校的推荐也反映出学生险的重要性。

集体购买的便利性

学生险一般可以通过学校统一购买，这种购买方式方便快捷。家长无需自己去寻找保险公司、比较众多产品，节省了时间和精力。而且通过学校购买的学生险，通常在保障范围、保费等方面经过了筛选，比较适合学生群体。

五、购买时的注意事项
产品比较标准

在选择学生险产品时，家长可以从以下几个方面进行比较：

保额：不同的学生险产品保额不同，在价格差不多的情况下，尽量选择保额高的产品，尤其是意外身故、伤残以及疾病治疗方面的保额。但要注意，对于未成年人，意外险的保额有一定限制。

保障范围：尽量选择保障范围比较全面的产品，例如不仅有意外医疗、住院医疗，还有门诊医疗、重大疾病保险金、第三方责任等保障的产品。保障范围越全，对孩子的保障就越到位。

报销比例：报销比例越高，被保险人得到的赔偿就越多。要查看学生险在不同费用区间、不同医院级别的报销比例，如有的产品在三级医院的住院报销比例较高，有的产品门诊报销比例更有优势等。

保险条款细节

家长务必仔细阅读保险条款，这非常重要。

保险责任：明确保险公司愿意承担的风险范围，例如哪些意外情况、疾病种类在保障范围内，是否包含特定的门诊疾病等。

责任免除：了解不予理赔的事项，通常包括故意行为、已存在的疾病和高风险活动等。如果不了解这些，可能在理赔时产生纠纷。例如，如果孩子参加某些高风险的体育活动（如赛车等极限运动）受伤，而该活动在责任免除范围内，那么保险公司可能不会理赔。

理赔流程：清楚知道发生保险事故后如何申请理赔，需要准备哪些材料等。例如有的产品需要提供医院的诊断证明、费用清单、发票等原件，理赔申请的时间限制等。

考虑到学生在校园内外的各种风险，学生险是有必要购买的。它可以为学生提供全方位的保障，对于家庭来说也可以减轻意外事故带来的经济压力。但家长需要根据孩子自身情况、家庭经济状况以及已有的保险保障，选择合适的学生险产品。